转自：21世纪经济报道

2019年以来，部分信用卡持卡人反馈称，银行调低其所用的信用卡额度，主要是股份行为主。

据21世纪经济报道记者调查，降额主要发生在股份行，交行、中信、民生、招行等多家银行的持卡人都曾反映出现这一情况，但这并非是大规模的普遍现象，主要原因是信用卡使用频率较低或被怀疑为“高风险”人群。

所谓“高风险”，是指银行在贷后管理过程中发现的套现、倒卡等用卡行为。有的银行会要求持卡人“做分期，否则降额”，甚至直接降额、封卡。

其背后的逻辑是，信用卡风控手段逐渐升级，京东白条、蚂蚁花呗和借呗等互联网金融产品逐渐接入央行征信系统。银行在央行征信系统为主的风控措施之外，开始引入P2P网贷等第三方征信数据，作为补充手段，防范多头借贷风险。

出现这些情况的原因，除因为信用卡刷卡使用频次不高导致额度被降低外，曾有信用卡“套现”、互联网借贷或P2P网贷记录，被银行视为“高风险”客户。

从信用卡持卡人的角度，一位持卡人士表示，他长期套现倒卡，额度“没有大降”，不过兴业、广发银行信用卡客服曾打电话警告，称其消费结构不合理，要求做分期，“‘不分期，就降额’，感觉很多‘倒卡’被银行当作小额消费贷款来监控，银行一查收单就很清楚。”

另一持卡人士表示，交行等风控比较严格，银行怀疑套现后，还款后就降额，“大数据下，套现的POS机很容易被发现。”

广发银行信用卡相关人士对21世纪经济报道记者表示，信用卡违法套现行为方面，目前通过第三方POS机违规套现的情况较为普遍，而大量来路不明的POS机存在风险，比如“二清机”跑路事件层出不穷。所谓“二清机”，是指刷卡后资金会暂时存储在第三方账户，其后通过二次清算转至收款账户；这与银联或持牌支付机构一次性清算操作有所区别。如果第三方账户出现资金链断裂跑路或拒付套现金额，对持卡人也会造成资金损失。面对“套现严打”，持卡人的套现行为还会被银行实行交易限制、降额、封卡等处理，严重影响到个人征信记录。

管控风险手段提升

对于近期信用卡“降额”原因，业内将其归因于防范“多头借贷”风险。

招商银行信用卡中心表示，近期有一些关于招行信用卡“封卡”的传言，实际上“管卡”行为是银行常态风险防范策略之一，涉及客户数量在常态范畴，不存在所谓大面积封卡。由于去年至今，市场网贷风险集中爆发，所以风险客户呈现出一定的平台集中性和时间集中性。关于信用卡的后期部署，在国家“完善金融服务，防范金融风险”的背景下，银行会采取阶段性动态调整的策略，并非简单的风险的趋严或趋松。

原文始发于微信公众号（爆料迷支付网）：多家银行封杀信用卡！交行、中信、民生、招行等卡主哭了！